بھارت میں کریڈٹ کارڈ مارکیٹ: ترقی اور رجحانات 2024

بھارت کی کریڈٹ کارڈ مارکیٹ فروری 2024 تک 100 ملین سے زیادہ فعال کارڈز کے ساتھ ایک سنگ میل عبور کیا ہے۔ مالی سال 24 میں کریڈٹ کارڈ کے اخراجات 220 بلین امریکی ڈالر کی بلند ترین سطح پر پہنچ گئے۔ گزشتہ چار سالوں میں مارکیٹ میں 12 فیصد ترقی کی شرح دیکھی گئی ہے۔

اس اضافے سے فعال کارڈز کی تعداد مالی سال 2020 میں 57.7 ملین سے بڑھ کر مالی سال 24 میں 101 ملین سے زیادہ ہوگئی ہے۔ اس کے باوجود، کریڈٹ کارڈ کا استعمال اب بھی کم ہے، 4٪ سے کم. اس سے پتہ چلتا ہے کہ ترقی کے لئے بہت گنجائش ہے.

مارکیٹ اب نئے کارڈ کے اجراء میں سست روی اور دیر سے ادائیگیوں میں اضافہ دیکھ رہی ہے۔ جون 2024 تک کریڈٹ کارڈ بیلنس 3.3 لاکھ کروڑ روپے تک پہنچ گیا تھا، جو پچھلے سال کے مقابلے میں 26.5 فیصد زیادہ ہے۔

اہم نکات

• دی بھارت میں کریڈٹ کارڈ مارکیٹ گزشتہ چار سالوں میں 12 فیصد سی اے جی آر کے ساتھ 100 ملین فعال کارڈز سے تجاوز کر چکے ہیں۔
• کریڈٹ کارڈ کی رسائی 4 فیصد سے کم ہے، جو نمایاں ترقی کی صلاحیت کی نشاندہی کرتی ہے.
• مارکیٹ کو نئے کارڈ کے اجراء میں سست روی اور دیر سے ادائیگیوں میں اضافے کا سامنا ہے۔
• کریڈٹ کارڈ بیلنس 3.3 لاکھ کروڑ روپے تک پہنچ گیا ہے، جو سال بہ سال 26.5 فیصد اضافہ ہے۔
• کو-برانڈڈ کریڈٹ کارڈز مارکیٹ شیئر حاصل کر رہے ہیں اور مالی سال 24 تک مارکیٹ کے 12-15 فیصد حصے پر قبضہ کر رہے ہیں۔

بھارت کی کریڈٹ کارڈ انڈسٹری کا جائزہ

حالیہ برسوں میں ہندوستان میں کریڈٹ کارڈ کی صنعت میں نمایاں اضافہ ہوا ہے۔ یہ ترقی متوسط طبقے کی بڑھتی ہوئی دولت، زیادہ ڈیجیٹل ادائیگیوں اور بہتر بینکاری خدمات کی وجہ سے ہے۔ فروری 2024 تک ہندوستان میں 10.1 کروڑ سے زیادہ فعال کریڈٹ کارڈ تھے ، جو چار سالوں میں 12 فیصد کی ترقی کی شرح کو ظاہر کرتے ہیں۔

یہ اضافہ فعال کریڈٹ کارڈز کی تعداد میں دیکھا جاتا ہے۔ وہ مالی سال ٢٠ میں ٥.٧ کروڑ سے بڑھ کر مالی سال ٢٤ میں ١٠.١ کروڑ سے زیادہ ہوگئے۔

موجودہ مارکیٹ کا سائز اور داخلے

بھارت کی کریڈٹ کارڈ انڈسٹری میں نمایاں ترقی دیکھنے میں آئی ہے۔ آئی این آر 18.26 لاکھ کروڑ مالی سال 24 میں کریڈٹ کارڈ پر خرچ کیا گیا۔ پھر بھی صرف 4٪ لوگ کریڈٹ کارڈ استعمال کرتے ہیں ، جس سے ترقی کے لئے بہت گنجائش ظاہر ہوتی ہے۔ کریڈٹ کارڈز کی تعداد پانچ سالوں میں دگنی ہوگئی ہے اور توقع ہے کہ اگلے پانچ سالوں میں دوبارہ دوگنا ہوجائے گی۔

مارکیٹ مالی سال 28-29 تک 20 کروڑ کارڈتک پہنچ سکتی ہے، جو 15 فیصد سی اے جی آر کی شرح سے بڑھ رہی ہے۔

ہندوستانی مارکیٹ کے اہم کھلاڑی

ہندوستان کے کریڈٹ کارڈ مارکیٹ میں بڑے کھلاڑی ہیں: ایچ ڈی ایف سی بینک , اسٹیٹ بینک آف انڈیا (ایس بی آئی) , آئی سی آئی سی آئی بینک اور ایکسس بینک . ان بینکوں کے پاس تمام کریڈٹ کارڈ بیلنس کا 70.2 فیصد اور فعال کارڈز کا 74.5 فیصد ہے۔ درمیانے درجے کے جاری کنندگان کے پاس 17.9 فیصد بقایا بیلنس ہے۔

مارکیٹ کی ترقی کے اعداد و شمار

ہندوستانی کریڈٹ کارڈ کی صنعت میں نمایاں ترقی دیکھنے میں آئی ہے۔ کریڈٹ کارڈ ٹرانزیکشن کے حجم میں 22 فیصد اضافہ ہوا ہے اور ٹرانزیکشن ویلیو میں 28 فیصد اضافہ ہوا ہے۔ یہ نئی مصنوعات اور زیادہ گاہکوں کی وجہ سے ہے.

دوسری جانب ڈیبٹ کارڈ کے استعمال میں 33 فیصد کمی آئی ہے جبکہ اخراجات میں 18 فیصد کمی آئی ہے۔ اس کی وجہ یونیفائیڈ پیمنٹس انٹرفیس (یو پی آئی) میں اضافہ ہے۔

ہندوستان کی ڈیجیٹل ادائیگیوں میں بھی نمایاں اضافہ ہوا ہے۔ ٹرانزیکشن کے حجم میں سال بہ سال 42 فیصد اضافہ ہوا ہے اور توقع ہے کہ مالی سال 28-29 تک یہ تین گنا ہوجائے گا، جو ملک کے مضبوط ڈیجیٹل ادائیگی وں کے ماحولیاتی نظام کو ظاہر کرتا ہے۔

کریڈٹ کارڈ مارکیٹ کی ترقی کا راستہ

بھارت کریڈٹ کارڈ مارکیٹ تیزی سے بدل رہا ہے. یہ ایک عیش و عشرت سے لازمی شے کی طرف بڑھ رہا ہے۔ فروری 2024 تک 10.1 کروڑ سے زیادہ کارڈ جاری کیے گئے۔ تاہم مالی سال 25 کی پہلی سہ ماہی میں نئے کارڈ ز کے اجراء میں مالی سال 24 کی پہلی سہ ماہی کے مقابلے میں 34.4 فیصد کمی واقع ہوئی۔

سست روی کے باوجود، بھارت میں کریڈٹ کارڈ مارکیٹ اب بھی بڑھنے کے لئے بہت گنجائش ہے. صرف 4٪ لوگ کریڈٹ کارڈ استعمال کرتے ہیں ، جو بہت زیادہ صلاحیت ظاہر کرتا ہے۔ زیادہ آمدنی، آن لائن خریداری، اور ڈیجیٹل ادائیگیاں کریڈٹ کارڈ ز کو زیادہ مقبول بناتی ہیں۔

دی بھارت میں کریڈٹ کارڈ کے رجحانات ڈیجیٹل ادائیگیوں کی طرف ملک کی منتقلی کو ظاہر کرتا ہے۔ مالی سال 2023-24 میں ڈیجیٹل ادائیگیوں میں 42 فیصد اضافہ ہوا۔ یو پی آئی، جو ایک اہم کھلاڑی ہے، نے خوردہ ڈیجیٹل ادائیگیوں میں 80 فیصد سے زیادہ حصہ بنایا.

دی بھارت میں کریڈٹ کارڈ مارکیٹ ڈیجیٹل ادائیگیوں میں بہتری کے ساتھ ساتھ ترقی کا امکان ہے۔ کریڈٹ کارڈز کو ای کامرس اور ڈیجیٹل والیٹ کے ساتھ استعمال کرنا آسان ہوتا جارہا ہے ، جس سے وہ زیادہ سے زیادہ لوگوں کے لئے زیادہ پرکشش بن رہے ہیں۔

ماہرین کا خیال ہے کہ ہندوستان کی ڈیجیٹل ادائیگیوں میں بہت اضافہ ہوگا۔ انہوں نے مالی سال 2023-24 میں 159 ارب سے مالی سال 2028-29 تک 481 ارب لین دین میں تین گنا اضافے کی پیش گوئی کی ہے۔ ادائیگیوں کی مالیت 265 ٹریلین روپے سے بڑھ کر 593 ٹریلین روپے تک پہنچنے کی توقع ہے۔

جیسا کہ بھارت میں کریڈٹ کارڈ مارکیٹ تبدیلیاں، کمپنیوں کو برقرار رکھنا چاہئے. انہیں یہ سمجھنے کی ضرورت ہے کہ صارفین آگے کے مواقع سے کیا فائدہ اٹھانا چاہتے ہیں۔

بھارت میں کریڈٹ کارڈ جاری کرنے والے معروف افراد

ہندوستانی کریڈٹ کارڈ مارکیٹ کی قیادت ایچ ڈی ایف سی بینک، اسٹیٹ بینک آف انڈیا (ایس بی آئی)، آئی سی آئی سی آئی بینک اور ایکسس بینک جیسے بڑے بینک کرتے ہیں۔ ان بینکوں کا ایک اہم حصہ ہے ، جو تمام کریڈٹ کارڈ بیلنس کا 70.2٪ اور فعال کارڈز کا 74.5٪ رکھتے ہیں۔

ایچ ڈی ایف سی بینک کی مارکیٹ پوزیشن

ایچ ڈی ایف سی بینک 20 فیصد حصص کے ساتھ سب سے اوپر ہے ، جس سے یہ ہندوستان کا سب سے بڑا جاری کنندہ بن گیا ہے۔ اس کی فرم ڈیجیٹل خدمات اور ہائی لمیٹ کارڈز پر توجہ نے اسے سرفہرست رہنے میں مدد کی ہے۔

ایس بی آئی کارڈ کی کارکردگی

اسٹیٹ بینک آف انڈیا کا حصہ ایس بی آئی کارڈ 19 فیصد حصص کے ساتھ دوسرے نمبر پر ہے۔ لیکن حال ہی میں اسے کچھ مسائل کا سامنا کرنا پڑا ہے۔ اس نے خالص منافع میں 32.9 فیصد کی کمی دیکھی اور اخراجات میں اضافہ دیکھا۔

دیگر اہم کھلاڑی

آئی سی آئی سی آئی بینک اور ایکسس بینک کے پاس بالترتیب 17 فیصد اور 14 فیصد مارکیٹ ہے۔ انڈس انڈ بینک اور بینک آف بڑودہ جیسے نئے آنے والے بھی تیزی سے بڑھ رہے ہیں۔ انہوں نے کریڈٹ کارڈ میں 30 فیصد اور 29 فیصد اضافہ دیکھا۔

ادائیگی کے نظام میں ڈیجیٹل تبدیلی

دی بھارت میں کریڈٹ کارڈ مارکیٹ تیزی سے بدل رہا ہے. یہ ڈیجیٹل ادائیگیوں اور نئی ٹکنالوجیوں کا استعمال کرنے والے زیادہ سے زیادہ لوگوں کی بدولت ہے۔ ایچ ڈی ایف سی، آئی سی آئی سی آئی اور ایکسس بینک جیسے بڑے بینک عمدہ خصوصیات شامل کر رہے ہیں۔ وہ صارفین کی ضروریات کو پورا کرنے کے لئے ڈیجیٹل کریڈٹ کارڈز اور ادائیگی کے بعد کے اختیارات پیش کرتے ہیں۔

فن ٹیک کمپنیوں نے ہندوستان میں ہمارے ادائیگی کے طریقے کو بدل دیا ہے۔ وہ ایپس کے ذریعہ کریڈٹ کارڈ حاصل کرنا آسان اور تیز تر بناتے ہیں۔ آر بی آئی کے روپے کریڈٹ کارڈکو یو پی آئی کے ساتھ جوڑنے کے اقدام نے کریڈٹ کارڈکو اور بھی مددگار بنا دیا ہے۔

• گزشتہ سال کے مقابلے میں 2022-2023 میں ہندوستان میں گردش میں نقدی میں تقریبا 8 فیصد اضافہ ہوا۔
• سال 2011 اور 2017 کے درمیان ہندوستانی بالغوں کے درمیان بینک کھاتوں کی ملکیت تقریبا 35 فیصد سے بڑھ کر 78 فیصد ہو گئی ہے۔
• یو پی آئی نے 2022 میں ڈیجیٹل لین دین میں 1 ٹریلین ڈالر سے زیادہ کی کارروائی کی ، جو ہندوستان کی جی ڈی پی کے ایک تہائی کے برابر ہے۔
• صرف دسمبر 2023 میں یو پی آئی نے 12 ارب سے زیادہ ٹرانزیکشن ریکارڈ کیے۔
• ہندوستان میں تقریبا ٥٠ ملین تاجر اور ٢٦٠ ملین مختلف یو پی آئی صارفین ہیں۔

دی بھارت میں کریڈٹ کارڈ مارکیٹ توقع ہے کہ 2022 سے 2026 تک 18 فیصد سی اے جی آر کی شرح سے تیزی سے ترقی کرے گا۔ یہ ترقی ای کامرس مارکیٹ کی وجہ سے ہے، جو 2026 تک 150 بلین ڈالر تک پہنچنے کے لئے تیار ہے. آسان آن لائن خریداری کے لئے ڈیجیٹل ادائیگیاں کلیدی ہیں۔

لیکن، چیلنجز موجود ہیں. اس میں اضافہ کریڈٹ کارڈ اور انٹرنیٹ فراڈ کے مقدمات ایک بڑا مسئلہ ہے. آر بی آئی کی 2022-2023 کی رپورٹ کے مطابق دھوکہ دہی کے تقریبا 50 فیصد معاملے کریڈٹ کارڈ اور انٹرنیٹ سے متعلق تھے۔ ہمیں دھوکہ دہی سے لڑنے کے لئے مضبوط سیکورٹی اور نئے طریقوں کی ضرورت ہے۔

چونکہ عالمی ادائیگیوں کی مارکیٹ کی آمدنی 2024 میں 2.85 ٹریلین ڈالر سے بڑھ کر 2029 تک 4.78 ٹریلین ڈالر تک پہنچنے کی توقع ہے ، لہذا ہندوستان کی کریڈٹ کارڈ مارکیٹ اس تبدیلی میں اہم کردار ادا کرنے کے لئے تیار ہے۔

ہمیں ان چیلنجوں پر قابو پانے کے لئے نئی ٹکنالوجیوں کی ضرورت ہے۔ بائیو میٹرک تصدیق، ایم پی او ایس سسٹم، اور خطرے کی تشخیص کے لئے مصنوعی ذہانت کلیدی ہیں. وہ ہندوستان کی کریڈٹ کارڈ صنعت میں ڈیجیٹل تبدیلی لانے میں مدد کریں گے۔

کریڈٹ کارڈ آمدنی کے ماڈل

ہندوستان میں کریڈٹ کارڈ کی صنعت کے پاس پیسہ کمانے کے بہت سے طریقے ہیں۔ اس سے جاری کنندگان کو منافع بخش رہنے اور گاہکوں کو اچھے سودے پیش کرنے میں مدد ملتی ہے۔ وہ بنیادی طور پر سود کے ذریعے پیسہ کماتے ہیں، جو ان کی کمائی کا ۴۰-۵۰ فیصد ہے۔ ہندوستان میں کریڈٹ کارڈ کی سالانہ شرح سود 18٪ سے 42٪ کے درمیان ہے۔

ایک اور بڑا طریقہ جو وہ پیسہ کماتے ہیں وہ انٹرچینج فیس کے ذریعہ ہے۔ یہ فیس ان کی آمدنی کا 20-25٪ لین دین اور میک اپ کی پروسیسنگ کے لئے ہے. وہ سالانہ ، حد سے زیادہ ، اور دیر سے ادائیگی کی فیس سے بھی پیسہ کماتے ہیں۔

آمدنی کا یہ مرکب ہندوستان میں کریڈٹ کارڈ کمپنیوں کو آگے بڑھنے اور جدت طرازی کرنے میں مدد کرتا ہے۔ جیسا کہ بھارت میں کریڈٹ کارڈ کی فیس تبدیلیاں، انہیں توازن تلاش کرنے کی ضرورت ہے. انہیں اپنے گاہکوں کو اچھی خدمات دیتے ہوئے کافی پیسہ کمانا چاہئے۔

ہندوستان میں کریڈٹ کارڈ کی صنعت نے تین سالوں میں گردش میں موجود کریڈٹ کارڈوں کی تعداد میں 62 فیصد اضافہ دیکھا ہے ، مارچ 2021 میں 62 ملین سے بڑھ کر 100 ملین سے زیادہ۔

جیسا کہ ہندوستانی کریڈٹ کارڈ کی صنعت ترقی کر رہی ہے، جاری کنندگان کو آگے رہنے کے لئے اپنی حکمت عملی کو تبدیل کرنا ہوگا. پیسہ کمانے کے لئے مختلف طریقوں کا استعمال کرتے ہوئے، وہ صنعت کو مضبوط رکھ سکتے ہیں اور ہندوستانی صارفین کے لئے نئے اور بہتر کریڈٹ کارڈ کے اختیارات پیش کرتے ہیں۔

بھارت میں کریڈٹ کارڈ مارکیٹ: موجودہ رجحانات

ہندوستان کی کریڈٹ کارڈ مارکیٹ تیزی سے بدل رہی ہے۔ کو-برانڈڈ کارڈز مارکیٹ کا 12-15 فیصد ہیں، جو کچھ سال پہلے 3-5 فیصد تھے۔ یہ ترقی اپنی مرضی کے مطابق انعامات، خصوصی رسائی اور خصوصی رعایتوں سے آتی ہے جو ہندوستانی صارفین کی ضروریات کو پورا کرتی ہیں۔

ہندوستان میں زیادہ سے زیادہ لوگ کو-برانڈڈ کارڈ چاہتے ہیں ، خاص طور پر سفر ، کھانے ، آن لائن خریداری ، اور گروسری کے لئے۔ یہ کارڈز منفرد فوائد اور مراعات پیش کرتے ہیں، جو بہت سے گاہکوں کو راغب کرتے ہیں اور مدد کرتے ہیں. بھارت میں کریڈٹ کارڈ مارکیٹ اگنا.

ہندوستانی کریڈٹ کارڈ کی صنعت بھی آن لائن آگے بڑھ رہی ہے۔ نئی ٹکنالوجی نے کریڈٹ کارڈز کو حاصل کرنے ، استعمال کرنے اور ان کے انتظام کو زیادہ آسان اور تیز تر بنا دیا ہے ، جس سے پورے عمل کو ہموار اور زیادہ موثر بنا دیا گیا ہے۔

دی بھارت میں کریڈٹ کارڈ کے رجحانات تبدیل ہو رہے ہیں، اور مارکیٹ میں اضافے کی توقع ہے. یہ ترقی متوسط طبقے کی بڑھتی ہوئی خرچ کرنے کی طاقت، ٹیکنالوجی سے واقف نوجوان نسل اور مختلف ضروریات کو پورا کرنے والے مالیاتی حل کی طلب کی بدولت ہے۔

"ہندوستان میں کریڈٹ کارڈ کی صنعت ڈیجیٹل تبدیلی سے گزر رہی ہے ، جس میں ٹیکنالوجی شراکت دار مجموعی طور پر صارفین کے تجربے کو بڑھانے میں اہم کردار ادا کر رہے ہیں۔

صارفین کے خرچ کرنے کے طریقے

ہندوستان کی معیشت بچت سے زیادہ خرچ کرنے کی طرف منتقل ہو رہی ہے۔ مالی سال 2024 میں ہندوستان میں کریڈٹ کارڈ کا استعمال 27 فیصد بڑھ کر 219.21 بلین ڈالر تک پہنچ گیا۔ مارچ 2024 میں لین دین میں گزشتہ سال کے مقابلے میں 10.07 فیصد اضافہ ہوا اور یہ 19.69 ارب ڈالر تک پہنچ گئی۔ اس کی وجہ سال کے آخر میں اخراجات اور فیسٹیول کی فروخت تھی۔

کئی عوامل نے اس ترقی کو آگے بڑھایا ہے۔ اعلی ڈسکاؤنٹ ، پرکشش انعامات ، اور لچکدار ادائیگی کے اختیارات جیسے ای ایم آئی اور بی این پی ایل کلیدی ہیں۔ یہ اختیارات آن لائن زیادہ خرچ کرنے کی حوصلہ افزائی کرتے ہیں ، جہاں لوگ ان فوائد سے لطف اندوز ہوسکتے ہیں۔

یہ اعداد و شمار ہندوستان کے کریڈٹ کارڈ سیکٹر کے روشن مستقبل کو ظاہر کرتے ہیں۔ جیسے جیسے اخراجات کی عادات تبدیل ہوتی ہیں ، مارکیٹ بڑھنے کے لئے تیار ہے۔

کریڈٹ کارڈ کے انعامات اور فوائد

ہندوستان میں کریڈٹ کارڈ کی مارکیٹ بہت بڑھ گئی ہے۔ جاری کنندگان اب گاہکوں کو رکھنے کے لئے بہت سے انعامات اور فوائد پیش کرتے ہیں. یہ پروگرام لوگوں کو اپنے کارڈ استعمال کرنے کی اچھی وجوہات دے کر صنعت کو ترقی دینے میں مدد کرتے ہیں۔

وفاداری کے پروگرام

ہندوستان میں بہت سے کریڈٹ کارڈ فراہم کنندگان کے پاس وفاداری کے پروگرام ہیں۔ یہ پروگرام اخراجات کے لئے پوائنٹس ، میل ، یا کیش بیک دیتے ہیں۔ ان کے پاس سطحی ڈھانچے ہیں ، جو آن لائن خریداری یا کھانے جیسے مخصوص اخراجات کے لئے زیادہ انعامات پیش کرتے ہیں۔

کو-برانڈڈ کارڈ بھی مقبول ہیں۔ وہ خصوصی انعامات پیش کرتے ہیں جو شراکت دار برانڈ کی خدمات سے مطابقت رکھتے ہیں۔

کیش بیک کی پیشکش

کیش بیک ہندوستان میں ایک پسندیدہ فائدہ ہے۔ کچھ کارڈز آن لائن خریداری ، یوٹیلیٹی بلوں اور ایندھن کے اخراجات سمیت کچھ خریداریوں پر 5٪ تک کیش بیک دیتے ہیں۔

کیش بیک کو ریڈیم کرنا آسان ہے ، جو اسے پرکشش بناتا ہے۔ یہ باقاعدگی سے اخراجات کو پورا کرنے میں مدد کرتا ہے.

سفر کے فوائد

کریڈٹ کارڈ ہندوستانی مسافروں کو بہت سی مراعات پیش کرتے ہیں۔ ان میں ہوائی اڈے کے لاؤنج تک مفت رسائی، پروازوں اور ہوٹلوں پر رعایت اور ٹریول انشورنس شامل ہیں۔ یہ فوائد ان لوگوں کی ضروریات کو پورا کرتے ہیں جو اکثر سفر کرتے ہیں.

ہندوستان میں مختلف قسم کے انعامات اور فوائد نے مارکیٹ کو فروغ دیا ہے۔ کریڈٹ کارڈ اب تمام آمدنی اور خرچ کرنے کی عادات کے لوگوں کے لئے زیادہ پرکشش ہیں۔ جیسے جیسے صنعت بڑھتی جائے گی، یہ خصوصیات ہندوستان کے کریڈٹ کارڈ انعامات اور فوائد کے مستقبل کی تشکیل جاری رکھیں گی۔

ریگولیٹری فریم ورک اور آر بی آئی گائیڈ لائنز

ریزرو بینک آف انڈیا (آر بی آئی) ہندوستانی کریڈٹ کارڈ مارکیٹ پر گہری نظر رکھتا ہے۔ یہ یقینی بناتا ہے کہ صارفین محفوظ ہیں، اور مارکیٹ مستحکم رہتی ہے. 7 مارچ 2024 سے شروع ہونے والے آر بی آئی کے نئے قوانین کا مقصد کریڈٹ کارڈ کو زیادہ شفاف بنانا اور ذمہ داری کے ساتھ استعمال کرنا ہے۔

ہندوستان میں کریڈٹ کارڈ کے لئے آر بی آئی کے اہم قواعد یہ ہیں:

• کریڈٹ کارڈ جاری کرنے سے پہلے کارڈ جاری کرنے والوں کو گاہکوں سے واضح رضامندی کی ضرورت ہوتی ہے۔ گاہک کو غیر مطلوبہ کارڈوں کو تباہ کرنا ہوگا۔
• کاروباری کریڈٹ کارڈز کو قرض اکاؤنٹ کی شرائط پر عمل کرنا ضروری ہے. استعمال کے لئے پرنسپل اکاؤنٹ ہولڈر کی رضامندی کی ضرورت ہوتی ہے۔
• تاخیر سے فیس صرف مقررہ تاریخ کے بعد وصول کی جاسکتی ہے۔ جاری کنندگان ادا نہ کیے گئے ٹیکسوں اور لیویز پر سود یا فیس وصول نہیں کرسکتے ہیں۔
• کارڈ ہولڈرز اپنے بلنگ سائیکل کو منتخب کرسکتے ہیں اور اسے مختلف چینلز کے ذریعے تبدیل کرسکتے ہیں۔
• استعمال کو حد سے زیادہ محدود کرنے کے لئے واضح رضامندی کی ضرورت ہوتی ہے۔ پرائمری کارڈ ہولڈر واجبات کا ذمہ دار ہے، ایڈ آن کارڈ ہولڈرز کا نہیں۔
• کو برانڈنگ پارٹنرز کو آر بی آئی کے قواعد پر عمل کرنا ہوگا لیکن کارڈ ٹرانزیکشن کا ڈیٹا نہیں دیکھ سکتے۔

یہ اصول بنانے میں مدد کرتے ہیں ہندوستان میں کریڈٹ کارڈ کے قواعد و ضوابط اور آر بی آئی کے رہنما اصول کریڈٹ کارڈ زیادہ کھلا اور منصفانہ. وہ صارفین کو بہتر انتخاب کرنے میں بھی مدد کرتے ہیں۔

آر بی آئی نے روپے کریڈٹ کارڈکو یونیفائیڈ پیمنٹس انٹرفیس (یو پی آئی) سے منسلک کرنے کی بھی اجازت دی ہے۔ یہ کریڈٹ کارڈ کو زیادہ فائدہ مند بناتا ہے اور ہندوستان میں زیادہ لوگوں کی مدد کرتا ہے۔ یہ اقدامات ہر ایک کے لئے کریڈٹ کارڈ مارکیٹ کو بہتر بنانے کے لئے آر بی آئی کی کوشش کو ظاہر کرتے ہیں۔

مارکیٹ کے چیلنجز اور خطرے کے عوامل

ہندوستان میں کریڈٹ کارڈ مارکیٹ کو بڑے چیلنجوں کا سامنا ہے۔ ان میں بڑھتی ہوئی ڈیفالٹ شرحیں اور یو پی آئی جیسے نئے ادائیگی کے طریقوں سے بڑھتی ہوئی مسابقت شامل ہے ، جو صنعت کی ترقی اور استحکام کے لئے خطرہ ہیں۔

طے شدہ نرخوں کا تجزیہ

ہندوستان میں تمام کریڈٹ کارڈ زمروں میں دیر سے ادائیگی میں اضافہ ہورہا ہے۔ 50,000 روپے سے کم کی حد والے کارڈ سب سے زیادہ خطرے میں ہیں. ایک سال میں 91 سے 180 دنوں کے درمیان واجب الادا کارڈز کی شرح 2.2 فیصد سے بڑھ کر 2.3 فیصد ہوگئی ہے۔

درمیانے درجے کے کارڈ جاری کرنے والوں کے لیے 360 دن سے زائد عرصے سے زیر التوا کارڈز کی شرح 1.5 فیصد سے بڑھ کر 3.8 فیصد ہو گئی ہے۔ اس سے کریڈٹ کارڈ ڈیفالٹ کی شرحوں میں تشویش ناک رجحان ظاہر ہوتا ہے۔

یو پی آئی سے مقابلہ

یونیفائیڈ پیمنٹس انٹرفیس (یو پی آئی) تیزی سے بڑھ رہا ہے۔ یہ ایک آسان اور محفوظ ادائیگی کے طریقہ کار کے طور پر دیکھا جاتا ہے، اور یہ ترقی ہندوستان میں کریڈٹ کارڈ مارکیٹ کی توسیع کو چیلنج کر رہی ہے.

صارفین اور تاجروں کے درمیان یو پی آئی کی مقبولیت اور قبولیت کریڈٹ کارڈ مارکیٹ کی ترقی کے لئے خطرہ ہے۔

ہندوستان میں کریڈٹ کارڈ مارکیٹ کو اہم چیلنجوں کا سامنا ہے۔ ان میں بڑھتی ہوئی ڈیفالٹ شرحیں اور یو پی آئی جیسے نئے ادائیگی کے طریقوں سے مقابلہ شامل ہے۔ یہ مسائل صنعت کی ترقی اور استحکام کے لئے خطرہ ہیں. صنعت کو ان چیلنجوں سے نمٹنے اور کم کرنے کے لئے فعال اقدامات کرنے کی ضرورت ہے۔

مستقبل کی ترقی کے تخمینے

دی کریڈٹ کارڈ مارکیٹ ہندوستان میں ایک روشن مستقبل کے لئے تیار ہے۔ ماہرین نے جلد ہی ایک بڑی چھلانگ کی پیش گوئی کی ہے۔ توقع ہے کہ کو-برانڈڈ کریڈٹ کارڈز 2028 تک مارکیٹ کے 25 فیصد سے زیادہ حصہ لیں گے ، جو سالانہ 35-40 فیصد کی شرح سے تیزی سے بڑھ رہے ہیں۔ روایتی کریڈٹ کارڈ سست رفتار سے ترقی کریں گے، سالانہ 14-16٪ پر.

دی بھارت میں کریڈٹ کارڈ مارکیٹ بڑھنے کے لئے بہت جگہ ہے. اب صرف 4٪ لوگ کریڈٹ کارڈ استعمال کرتے ہیں، بہت زیادہ امکانات موجود ہیں. ڈیجیٹل تبدیلیاں، بہتر مالی علم، اور لوگ جو چاہتے ہیں اسے تبدیل کرنے سے مدد ملے گی بھارت میں کریڈٹ کارڈ مارکیٹ اگنا.

• کو برانڈڈ کریڈٹ کارڈز مالی سال 28 تک حجم کے لحاظ سے مارکیٹ کے 25 فیصد سے زیادہ پر قبضہ کر لیں گے
• کو-برانڈڈ کریڈٹ کارڈز 35-40 فیصد کی سالانہ شرح سے بڑھیں گے
• روایتی کریڈٹ کارڈز 14-16 فیصد سی اے جی آر کی سست رفتار سے توسیع کریں گے
• 4 فیصد سے کم کی موجودہ کم داخلے کی شرح نمایاں ترقی کی صلاحیت کی نشاندہی کرتی ہے۔
• مستقبل کی ترقی کو چلانے والے عوامل: ڈیجیٹل تبدیلی، مالیاتی خواندگی میں اضافہ، اور صارفین کی ترجیحات میں اضافہ

" بھارت میں کریڈٹ کارڈ مارکیٹ آنے والے سالوں میں ڈیجیٹل ادائیگیوں کو اپنانے اور صارفین میں بڑھتی ہوئی مالی بیداری کی وجہ سے تیزی سے ترقی کے لئے تیار ہے۔

جیسا کہ بھارت میں کریڈٹ کارڈ مارکیٹ بڑھتا ہے، ہم نئے رجحانات دیکھیں گے. ڈیجیٹل ادائیگیاں، زیادہ کو-برانڈڈ کارڈز، اور بہتر مالی رسائی مستقبل کی تشکیل کرے گی. ان تبدیلیوں سے مدد ملے گی بھارت میں کریڈٹ کارڈ مارکیٹ اور بھی بڑھو.

کارڈ کے استعمال پر ای کامرس کے اثرات

ہندوستان میں ای کامرس نے کریڈٹ کارڈ کے استعمال کو ڈرامائی طور پر متاثر کیا ہے۔ جنوری 2024 میں کریڈٹ کارڈ کے اخراجات 20.41 بلین امریکی ڈالر تک پہنچ گئے، جس میں ای کامرس اور بلوں کی ادائیگی وں کا حصہ اس رقم کا نصف سے زیادہ تھا۔ ایمیزون اور فلپ کارٹ جیسی سائٹس نے آن لائن شاپنگ کو بہت سے لوگوں کے لئے ایک باقاعدہ سرگرمی بنا دیا ہے ، جس سے کریڈٹ کارڈ کے استعمال میں اضافہ ہوا ہے۔

آن لائن خریداری کے رجحانات

ستمبر 2024 میں ہندوستانیوں نے کریڈٹ کارڈ کا استعمال کرتے ہوئے 1,15,168 کروڑ روپے آن لائن خرچ کیے، جو کل 1,76,201 کروڑ روپے کا 65.4 فیصد ہے۔ کریڈٹ کارڈ کے ذریعے آن لائن خرچ اپریل میں 94,516 کروڑ روپے سے بڑھ کر ستمبر میں 1,15,168 کروڑ روپے ہو گیا، جو آن لائن شاپنگ کو ترجیح دینے میں واضح اضافہ ظاہر کرتا ہے۔

ڈیجیٹل ادائیگی انضمام

سی آر ای ڈی جیسی کمپنیوں نے کریڈٹ کارڈ کو آن لائن استعمال کرنا آسان بنا دیا ہے ، جس سے خاص طور پر نوجوانوں میں زیادہ کریڈٹ کارڈ کا استعمال ہوا ہے۔ پیسہ بازار کے ایک سروے سے پتہ چلا ہے کہ 80 فیصد صارفین نے تہواروں کے دوران آن لائن شاپنگ میں زیادہ قیمت دیکھی۔ ان میں سے 45 فیصد نے آن لائن شاپنگ کی، جبکہ 45 فیصد نے آن لائن اور ان اسٹور میں خریداری کی۔

ای کامرس کی بدولت ہندوستان میں کریڈٹ کارڈ زیادہ مقبول ہو گئے ہیں۔ ان کی سہولت، سیکورٹی اور انعامات انہیں آن لائن خریداروں کے لئے ایک بہترین انتخاب بناتے ہیں، جس سے ملک کی کریڈٹ کارڈ مارکیٹ میں نمایاں اضافہ کرنے میں مدد ملتی ہے.

کریڈٹ کارڈ ای ایم آئی اور بی این پی ایل سروسز

حالیہ برسوں میں ہندوستان کی کریڈٹ کارڈ مارکیٹ میں نمایاں اضافہ ہوا ہے۔ یہ ترقی مساوی ماہانہ اقساط (ای ایم آئی) اور اب خریدیں، بعد میں ادائیگی (بی این پی ایل) خدمات کی بدولت ہے۔ یہ اختیارات لوگوں کو چھوٹی ماہانہ رقم میں بڑی چیزیں خریدنے اور ادا کرنے دیتے ہیں۔

کریڈٹ کارڈ ای ایم آئی ایک بڑی مدد ہے. وہ معمول سے کم نرخوں پر کریڈٹ پیش کرتے ہیں ، جس سے ہندوستانیوں کے لئے الیکٹرانکس خریدنا اور اپنے کریڈٹ کارڈ کے ساتھ سفر کرنا آسان ہوجاتا ہے۔

بی این پی ایل کی خدمات بھی خاص طور پر نوجوانوں میں مقبول ہیں۔ وہ آپ کو اب چیزیں خریدنے اور بعد میں بغیر سود کے ادائیگی کرنے دیتے ہیں ، جس سے بی این پی ایل کریڈٹ کارڈ کے بغیر لوگوں کے لئے ایک بہترین انتخاب بن جاتا ہے۔

کریڈٹ کارڈ ای ایم آئی اور بی این پی ایل خدمات نے مدد کی ہے کریڈٹ کارڈ ای ایم آئی انڈیا اور بی این پی ایل انڈیا مارکیٹوں میں اضافہ. وہ ہندوستانی عوام کی بدلتی ہوئی مالی ضروریات اور ضروریات کو پورا کرتے ہیں۔

ہندوستان میں کریڈٹ کارڈ سیگمنٹ میں جون 2024 میں سال بہ سال 30 فیصد کی گراوٹ دیکھی گئی، جبکہ 2023 میں 8 فیصد اضافہ ہوا تھا، جو آر بی آئی کی ہدایت کے بعد قرض دہندگان کی جانب سے غیر محفوظ قرضوں کے بارے میں محتاط رویہ اپنانے کی نشاندہی کرتا ہے۔

جغرافیائی تقسیم اور شہری-دیہی تقسیم

ہندوستان کی کریڈٹ کارڈ مارکیٹ شہروں اور دیہی علاقوں کے درمیان ایک بڑا فرق ظاہر کرتی ہے۔ زیادہ تر لوگ بڑے شہروں میں کریڈٹ کارڈ استعمال کرتے ہیں. اس سے مالیاتی رسائی اور ڈیجیٹل ادائیگیوں میں فرق ظاہر ہوتا ہے۔

لیکن چیزیں بدل رہی ہیں۔ بینک اب چھوٹے شہروں اور دیہی علاقوں پر توجہ مرکوز کر رہے ہیں۔ اس دیہی اور شہری تقسیم اندر بھارت میں کریڈٹ کارڈ کی تقسیم صنعت کے لئے ایک مسئلہ اور ایک موقع دونوں ہے.

• شہروں میں تیز رفتار ترقی اور بڑھتی ہوئی متوسط طبقے نے وہاں کریڈٹ کارڈ کے استعمال کو فروغ دیا ہے۔
• دیہی علاقوں میں کریڈٹ کارڈ کو اپنانے میں سست روی رہی ہے۔ اس کی وجہ مالی معلومات کی کمی، ناقص ڈیجیٹل سیٹ اپ اور محدود بینکاری رسائی ہے۔
• پی ایم جی ڈی آئی ایس اے اور پی ایم جے ڈی وائی جیسے پروگراموں کا مقصد اسے بند کرنا ہے۔ دیہی اور شہری تقسیم . وہ دیہی ہندوستان میں مالی شمولیت اور ڈیجیٹل مہارتوں کو فروغ دیتے ہیں۔

دی کریڈٹ کارڈ مارکیٹ ہندوستان میں دیہی علاقوں میں نمایاں اضافہ ہونے والا ہے۔ بہتر مالیاتی معلومات، بہتر ڈیجیٹل سیٹ اپ، اور زیادہ سستی مالی خدمات شہروں سے باہر کریڈٹ کارڈ کی تقسیم کو پھیلانے میں مدد ملے گی.

انہوں نے کہا کہ ہندوستان میں کریڈٹ کارڈ مارکیٹ میں ترقی کے بے پناہ امکانات ہیں ، خاص طور پر دیہی اور نیم شہری علاقوں میں ، کیونکہ مالی شمولیت اور ڈیجیٹل اپنانے میں بہتری آرہی ہے۔

ٹیکنالوجی انضمام اور جدت طرازی

نئی ٹکنالوجیوں کی بدولت ہندوستان کی کریڈٹ کارڈ مارکیٹ تیزی سے بدل رہی ہے۔ اب، لوگ ورچوئل حاصل کر سکتے ہیں کریڈٹ کارڈ فوری طور پر موبائل ایپس کے ذریعے. اس Digital onboarding کریڈٹ کارڈ کا استعمال شروع کرنے کے لئے آسان اور تیز بناتا ہے.

رابطے کے بغیر ادائیگیاں ہندوستان میں بہت مقبول ہو رہی ہیں۔ وہ صارفین کے لئے آسانی اور حفاظت دونوں پیش کرتے ہیں. اب تقریبا 80 فیصد ڈیجیٹل ادائیگیاں یو پی آئی کا استعمال کر رہی ہیں ، زیادہ سے زیادہ لوگ اس تیز اور محفوظ آپشن کا انتخاب کرتے ہیں۔

نیا کریڈٹ کارڈ بطور سروس (سی سی اے اے ایس) پلیٹ فارم ابھر رہے ہیں۔ یہ پلیٹ فارم کریڈٹ کارڈز کو زیادہ ذاتی اور ڈیٹا سے چلنے والے بنانے کے لئے جدید ٹیکنالوجی اور اے پی آئی کا استعمال کرتے ہیں۔ ان پلیٹ فارمز میں عمدہ موبائل ایپس ، فوری اپ ڈیٹس ، اور ریئل ٹائم ریوارڈ ٹریکنگ ہے ، جس کا مقصد صارفین کو مصروف اور وفادار رکھنا ہے۔

• فن ٹیک کمپنیاں ادائیگی کی جدت طرازی میں سب سے آگے ہیں۔ وہ کریڈٹ کارڈز کو مقبول ایپس کے ساتھ کام کر رہے ہیں اور ڈیجیٹل فرسٹ آپشنز پیش کر رہے ہیں۔
• بائیو میٹرک تصدیق اور ٹوکنائزیشن جیسی نئی سیکیورٹی خصوصیات لین دین کو محفوظ اور زیادہ آسان بناتی ہیں۔
• ڈیٹا تجزیات اور مشین لرننگ ذاتی انعامات اور پیشکشیں بنانے میں مدد کرتے ہیں جس کی بنیاد اس بات پر ہے کہ آپ کتنا خرچ کرتے ہیں اور آپ کیا پسند کرتے ہیں۔

ہندوستان میں کریڈٹ کارڈ ٹکنالوجی اور کریڈٹ کارڈوں کی ڈیجیٹل آن بورڈنگ مسلسل بہتر ہو رہی ہے۔ ہندوستانی کریڈٹ کارڈ مارکیٹ مزید تبدیلیوں کے لئے تیار ہے۔ یہ ہر ایک کو ہموار ، محفوظ ، اور مناسب ادائیگی کا تجربہ پیش کرے گا۔

اخیر

ہندوستان کی کریڈٹ کارڈ مارکیٹ میں نمایاں اضافہ ہوا ہے ، جس میں 100 ملین سے زیادہ فعال کارڈز ہیں۔ یہ ملک کے مالیاتی منظر نامے میں ایک اہم تبدیلی کو ظاہر کرتا ہے۔ زیادہ ڈیفالٹ اور یو پی آئی سے مسابقت جیسے مسائل کے باوجود ، مارکیٹ میں اب بھی بڑھنے کی بہت گنجائش ہے۔

ڈیجیٹل ترقی، زیادہ آن لائن شاپنگ، اور نئے کارڈ کی اقسام جیسی چیزیں اس ترقی میں مدد کر رہی ہیں. یہ عوامل مارکیٹ کو زیادہ دلچسپ اور مواقع سے بھرا ہوا بنا رہے ہیں۔

ترقی جاری رکھنے کے لئے، مارکیٹ کو محتاط قرض کے ساتھ توسیع کو متوازن کرنے کی ضرورت ہے. کریڈٹ کارڈ کمپنیوں کو صارفین کی خواہش کو سننا چاہئے اور ان کی خدمات کو بہتر بنانا چاہئے. انہیں لوگوں کے لئے اہم انعامات پیش کرنے کے لئے ڈیٹا کا بھی استعمال کرنا چاہئے۔

دھوکہ دہی سے لڑنے کے لئے بائیومیٹرکس اور اے آئی جیسی نئی ٹیکنالوجی کا استعمال بھی اہم ہے۔ اس سے کریڈٹ کارڈز پر صارفین کا اعتماد بڑھے گا اور مارکیٹ مضبوط رہے گی۔

ہندوستان کی کریڈٹ کارڈ مارکیٹ کے لئے مستقبل روشن نظر آتا ہے۔ بڑھتی ہوئی متوسط طبقہ طلب کو بڑھاتا رہے گا۔ کریڈٹ کارڈ کمپنیاں مل کر کام کرکے ، اپنی خدمات کو بہتر بنا کر ، اور لوگوں کو پیسے کے بارے میں زیادہ سکھا کر ہندوستان کی بدلتی ہوئی مالی دنیا میں ترقی کر سکتی ہیں۔